C’est un coup du destin ! J’étais sapeur-pompier et un courtier est passé dans ma caserne pour présenter leurs produits SCPI. J’avais des placements à faire et j’ai été séduit par la prévision de 5 à 7% de rendement annuel proposée à l‘époque.

J’avais 51 ans à l’époque, et mon objectif était de me constituer un complément de retraite. Il était primordial pour moi que l’argent dont je disposais soit bien géré, or ce n’est pas évident de faire des placements quand on n’est pas un spécialiste. J’ai bien ciblé : j’ai touché des dividendes rapidement après la signature, et j’en perçois 4 fois par an. 

L’autre objectif était la transmission : la SCPI est idéale pour cela, car c’est un patrimoine très facile à intégrer dans un héritage, beaucoup plus simple à transmettre que des maisons. Nous avons d’ailleurs pris un nombre de parts SCPI multiple de 3 pour que nos 3 enfants héritent chacun d’un montant équivalent.

Ce sont des produits immobiliers d’entrepôts de bureaux, de commerce, d’entreprise : il s’agit d’entités solvables, avec un taux d’occupation de 94 à 97%. Je l’ai choisi parce qu’il m’était vendu clé en main. J’apprécie beaucoup la simplicité de l’investissement dans la pierre-papier via la SCPI. En comparaison avec l’investissement locatif privé, je trouve que d’une part c’est plus rentable, d’autre part cela permet d’éviter tous les soucis administratifs liés aux locataires, aux travaux, à la réglementation, aux AG, etc. Je gagne sur les 2 tableaux.

Elle s’est beaucoup diversifiée en 20 ans. D’abord en investissant dans un secteur qui est incontournable aujourd’hui : l’hospitalité, c’est-à-dire l’hôpital, l’hôtellerie, les espaces événementiels… Et puis il y a eu une diversification géographique, avec des produits européens, ce qui est une évolution logique pour moi car nous sommes européens maintenant. J’ai confiance car PERIAL Asset Management, la société de gestion, est une entreprise familiale, avec des gens très expérimentés : les choix d’investissement sont mûrement réfléchis. Je rencontre régulièrement mon correspondant. Il y a un côté humain, à l’ancienne, dans la relation, que j’apprécie.

Je suis toujours satisfait : tous les objectifs ont été atteints. La promesse est remplie en termes de complément de retraite et le produit a bien traversé les crises : celle de 2008, mais aussi la crise sanitaire quand tout était à l’arrêt. Il y a eu des fluctuations, mais je m’attendais à pire. En 20 ans, je constate une rentabilité fiable sur le long terme. Et de fait, PERIAL AM est situé dans le peloton de tête des meilleurs gestionnaires France et en Europe. N’étant pas un spécialiste, je suis bien tombé !

L’investissement dans des parts de SCPI présente un risque de perte en capital. La rentabilité d’un investissement dans une SCPI dépend des dividendes potentiels qui vous seront versés et de l’évolution de la valeur de la part : le versement des dividendes potentiels n’est pas garanti et peut évoluer de manière aléatoire, à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment des conditions de location des immeubles, du niveau de loyer et du taux de vacance ; la SCPI ne garantit ni le rachat de vos parts ni la vente ni le prix de vente.